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銀行合規(guī)與案防培訓

課程背景：
無規(guī)矩不成方圓，而很多大的風險事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應當對風險有個正確的和清醒的認知：有些事可以為，有些事不可為，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；加之2023年11月2日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)通知，公布《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風險防控管理辦法》。該辦法自2024年1月1日起施行，我將用大量他行血淋淋的真實案件，讓學員深刻的知道：為什么要這么做，應該如何做；提高合規(guī)意識，不能因為一些小違規(guī)和小問題給風險觸發(fā)留下可乘之機，實現(xiàn)銀行業(yè)務的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標，為此應警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風險的敬畏之心。
加之近些年來，金融界大案要案頻發(fā)，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。
為了維護銀行和保護自身的合法利益，反“職務犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實，帶領(lǐng)廣大學員走進一個又一個所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗，為我們行內(nèi)進行預防職務犯罪提供可操作性方案。

課程收益：
1、全面提高學員對合規(guī)經(jīng)營重要性的認識；
2、樹立學員合規(guī)操作意識，防范銀行案件的發(fā)生，提升學員的反犯罪的決心；
3、通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，避免類似風險再次發(fā)生。

課程對象：銀行從業(yè)人員

課程大綱
第一講：政策梳理及解讀
一、近三年監(jiān)管罰單分析
1、罰單數(shù)量與區(qū)域分析
2、罰單金額與機構(gòu)分析
3、禁止從業(yè)、取消任職資格等人個行政處罰要點及成因分析
二、*金融工作會議六部署解讀
1、加快建設(shè)金融強國戰(zhàn)略
2、完善金融機構(gòu)和市場體系
3、保持貨幣政策穩(wěn)健性
4、全面加強金融監(jiān)管
5、穩(wěn)步擴大金融開放
6、促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)
小結(jié)：“銀行人”的使命與責任——緊跟監(jiān)管動態(tài)，檢視自身業(yè)務運行，力求風險管控貼合監(jiān)管要求。

第二講：金監(jiān)局《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風險防控管理辦法》解讀
1、明確董理事會承擔案件風險防控最終責任意義重大
2、新規(guī)適用范圍擴大，業(yè)內(nèi)業(yè)外業(yè)務全覆蓋
3、細化了職責劃分，將搭建雙層責任結(jié)構(gòu)
4、首次明確提示防控重點領(lǐng)域，突出強調(diào)內(nèi)控與防控自評估

第三講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
1、由一銀行為了業(yè)績，內(nèi)部嚴重違規(guī)最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。
2、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)
3、風險與違規(guī)之間的關(guān)系
4、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”意識
5、合規(guī)意識是銀行風險控制的基石所在
小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

第四講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
一、銀行監(jiān)管部門案防工作總體思路
1、堅持預防為主，防范案件風險
2、建立健全案防工作機制，強化責任落實
3、加強內(nèi)部管理，優(yōu)化流程，提升工作效率
4、加強人員培訓，提升監(jiān)管能力和素質(zhì)
二、銀行監(jiān)管部門案防工作重點領(lǐng)域
1、加強對銀行的資本充足率、流動性風險等核心指標的監(jiān)控
2、加強對銀行信貸業(yè)務的監(jiān)管，防范信貸風險
3、加強對銀行操作風險的監(jiān)管，防止內(nèi)部操作風險引發(fā)案件
4、加強對銀行合規(guī)經(jīng)營的監(jiān)管，防范合規(guī)風險
5、加強對外包業(yè)務的監(jiān)管，防范外部風險傳遞到銀行內(nèi)部
三、銀行監(jiān)管部門案防工作實施措施
1、建立健全案防制度體系，完善案防工作流程
2、加強內(nèi)部監(jiān)督，建立完善的內(nèi)部報告和監(jiān)督機制
3、強化對銀行的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和處理問題
4、加強與公安機關(guān)、法院等部門的協(xié)作，形成打擊金融犯罪的合力
5、加強人員培訓和管理，提升監(jiān)管能力和素質(zhì)
6、加強信息科技手段的應用，提高監(jiān)管效率和準確性

第五講：商業(yè)銀行各業(yè)務條線典型案件案例分析
1、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明
2、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息
3、銀行工作人員有可能會觸及的罪名及案例分析
——某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)非法出售客戶信息案分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個人信息罪名解讀
——筆擔保足額，擔保上看似不錯的信貸業(yè)務最終產(chǎn)生不良案例分析
——銀行支行工作人員內(nèi)外串通，以借名的形式套取銀行信貸資金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）違法發(fā)放貸款罪名解讀
——某網(wǎng)點為掩蓋不良，支行長已會議方式通過了以支行名義為客戶對外提供擔保等案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
——某銀行支行長放發(fā)貸款時，利用職務之便大量收取客戶好處費案件分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非國家工作人員受賄罪名解讀
——某銀行支行長指使一線人員為其朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）洗錢罪名解讀
——某銀行工作人員違紀為朋友（被司法關(guān)注人員）通風報信案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）包庇罪名解讀
——某銀行運營工作人員大額空存空取挪用客戶資金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）職務侵占罪名解讀
——某銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
——銀行工作員人違規(guī)與客戶發(fā)生大額資金往來，引發(fā)糾紛，卷入刑事犯罪案例分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用資金罪名解讀
——某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）吸收客戶資金不入帳罪名解讀
——某銀行員工被利誘全過程分析，6000萬理財產(chǎn)品飛單案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
4、監(jiān)獄是你想像不到的地獄

第六講：合規(guī)案防一攬子措施與員工行為8小時內(nèi)外排查制度實際應用案例分析
1、能力風險與道德風險
2、什么是8小時內(nèi)外排查制度
3、員工行為排查制度對于內(nèi)控的重要意義
4、員工行為管理與干預措施
1）員工行為管理的定義
2）加強培訓與心理疏導的重要性
3）約談、交流、輪崗等適當措施防患于未然
4）相關(guān)措施應用實戰(zhàn)案例分享
5、8小時內(nèi)外排查制度落實中的常問題說明
6、8小時內(nèi)外排查制度中的核心制度安排

第七講：“合規(guī)文化”建設(shè)與“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）
——提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。
一、強化員工職業(yè)道德與警示教育，從源頭上杜絕風險的發(fā)生
1、加強對員工職業(yè)道德教育
2、警示教育常態(tài)化，制度化
3、幫助每位員工算清楚人生七筆賬，讓員工深刻識別到違法違規(guī)付出的高額成本
二、建立以風險為本的管控文化
1、制度執(zhí)行到位是控制風險發(fā)生的前提
2、不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3、杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制
1、崗位輪換
2、強制休假
3、離任審計
4、建立違紀違規(guī)舉報制度
5、推行管理問責制
三、銀協(xié)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和職業(yè)行為準則》（銀協(xié)發(fā)〔2022〕42號）
四、《銀監(jiān)會十個嚴禁》解讀與深析

銀行合規(guī)與案防培訓