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企業(yè)融資風險培訓

第一部分：中小企業(yè)融資特點
一、借給誰？---中小微企業(yè)特征及融資特點
二、什么時候借？--中小企業(yè)成長周期與融資特點
三、借多少？--中小企業(yè)銀行貸款需求分析
四、貸款中的冰山？--小企業(yè)貸款的兩大要素
五、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品種類分析
六、中小企業(yè)貸款服務體驗分析

第二部分：中小企業(yè)信貸邏輯要點
一、信用好還是抵押好？
二、企業(yè)選擇標準--五靠近五遠離
三、信貸風控邏輯--三真三好
案例：泰隆銀行、樂清農(nóng)商行成功經(jīng)驗

第三部分：中小企業(yè)信貸全流程風險管理措施案例
一、全流程風險管理的基礎認知
1．風險的認識（案例：不良資產(chǎn)帶來大收益）
2．風險的分類（案例：系統(tǒng)小問題帶來大麻煩）
3．風險的特點
4．風險的節(jié)點（案例假單身真無效、案例2 假聯(lián)保真信用、案例假信用真詐騙）
5．風險的文化（案例：我的第一堂信貸課、案例：傍大款要小心、案例：管好自己的手）
6．案例：樂清農(nóng)商行經(jīng)營風險經(jīng)驗
二、全流程風險管理的二大關系
1、發(fā)展與管理
(1)正確處理發(fā)展與管理的關系（案例：支行行長為什么被拿下？）
(2)發(fā)展的要求--品質(zhì)經(jīng)營（案例：評審員救了我）
(3)管理的要求--精細管理（案例：聽話讓我全身而退）
2、激勵與約束
(1) 正確處理激勵與約束的關系（討論：盡職免責的界定？）
(2) 風險的六大危害
(3) 案例：離開銀行的年輕人、高管
三、全流程風險管理的三大環(huán)節(jié)
1、貸前調(diào)查
(1)盡職調(diào)查的作用（案例：與風險擦肩而過的兩筆貸款）
(2)盡職調(diào)查的原則
(3)盡職調(diào)查的方式
(4)資料收集與核實
(5)實地調(diào)查（案例：這筆貸款能不能貸？）
(6)貸前小結三句話
2、貸中控制
(1)貸放分控（案例：放款也有大風險）
(2)用支分控
3、貸后管理
(1)貸后管理原則
(2)貸后監(jiān)測方法
(3)貸后管理例會
(4)風險預警與處置
(5)風險信號--財務
(6)風險信號--財務
(7)案例1--如何安全退出貨押貸款？
案例2--有錢也不能亂投資
案例3--多長個心眼沒壞處
四、全流程風險管理的五大控制
1、信貸準入控制
2、信貸流程控制（略）
3、信貸額度控制
4、信貸擔?？刂疲裕?br /> 5、信貸年檢控制

第四部分：課程總結
1、三句話總結要點
2、一句話總結要點

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