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授信風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

課題一、信貸業(yè)務(wù)宏觀環(huán)境及趨勢(shì)
一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
三、“新”經(jīng)濟(jì)時(shí)代對(duì)金融服務(wù)影響
1、信息技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的金融變革
2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式影響服務(wù)模式
3、金融安全面臨新形勢(shì)

課題二、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
二、授信風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求
1、滿足信貸政策要求
2、不得進(jìn)行授信的六項(xiàng)業(yè)務(wù)
3、落實(shí)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的要求
4、還原真實(shí)信息
5、符合審慎性原則
6、堅(jiān)持合規(guī)性原則
三、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1.設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求；
2.授信工作盡職評(píng)價(jià)人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識(shí)和其他能力；
3.對(duì)小企業(yè)授信的操作流程；
4.授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。
四、財(cái)務(wù)報(bào)告的分析
1、介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報(bào)表的真?zhèn)涡裕?br /> 2、 企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)的判讀；
3、根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等；
4、分析報(bào)表中存在修飾的原因，包括虛增利潤(rùn)和隱藏利潤(rùn)、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整；
5、授信申請(qǐng)人在他行的授信狀況；
6、判讀財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。
五、非財(cái)務(wù)因素的分析評(píng)價(jià)
1、 授信申請(qǐng)人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2、信息的采集；
3、授信申請(qǐng)人成立時(shí)間、注冊(cè)資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)；
4、 非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示；
5、對(duì)客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)；
6、對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7、授信申請(qǐng)人的年銷售額、市場(chǎng)區(qū)域、市場(chǎng)份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8、從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
六、借款人融資需求及還款來源分析
1、授信產(chǎn)品介紹，表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等；
2、融資需求測(cè)算，估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量；估算新增流動(dòng)資金貸款額度；
3、 主要授信種類的風(fēng)險(xiǎn)提示；
4、了解還款來源與還款方式；若為抵押擔(dān)保，了解抵押物的變現(xiàn)能力。
七、擔(dān)保條件分析
1、介紹擔(dān)保的基本類型與適用《民法典》的相關(guān)規(guī)定
（1） 保證擔(dān)保
（2） 抵押擔(dān)保
（3） 質(zhì)押擔(dān)保
（4） 留置
2、了解擔(dān)保人情況，與授信申請(qǐng)人的關(guān)系，財(cái)務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；
3、評(píng)價(jià)擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
八、綜合分析授信風(fēng)險(xiǎn)，撰寫授信審查報(bào)告
1、 授信產(chǎn)品分析；
2、還款來源分析；
3、風(fēng)險(xiǎn)及控制措施分析；
4、定價(jià)分析；
5、審查結(jié)論。審查意見應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容，并提示授信潛在風(fēng)險(xiǎn)。
九、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及貸后管理
1、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
2、貸后管理要求及方法

課題三、重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制
2、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
3、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
4、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析與練習(xí)

授信風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)