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養(yǎng)老金融業(yè)務培訓

課程對象：
商業(yè)銀行中高層管理者

課程背景
中國已經(jīng)步入老齡化社會，按照 65 歲以上人口超過 14%的標準，我國目前已處于中度老齡化階段，到 2035 年社會將步入重度老齡化。在一系列政府政策的支持下，我國養(yǎng)老事業(yè)取得了較大進展。但相對于國民多元化的養(yǎng)老需求而言，目前我國養(yǎng)老供給仍存在著發(fā)展不平衡不充分的問題。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是典型的內(nèi)需型產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老機構(gòu)所在的社會工作行業(yè)內(nèi)需率高達100%。未來5-10年，中國老年人口數(shù)量快速增加將帶來老年消費增長和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快速擴容，2030年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)模有望達到6.4萬億元。同時，失衡的養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)也增加了對個人養(yǎng)老金融服務的需求。為老年人提供資產(chǎn)保值增值的養(yǎng)老金融服務將迎來快速增長期。
在人口老齡化的壓力和挑戰(zhàn)下，利用金融工具作用提高老年收入保障，化解老年風險，是適應傳統(tǒng)養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變、滿足群眾日益增長的養(yǎng)老需求的必由之路。2023年10月，*金融工作會議首次明確將“養(yǎng)老金融”列入推動金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一，這也是養(yǎng)老金融被首次列入*會議，并被列為金融重點工作。對于金融機構(gòu)來說，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及養(yǎng)老金融業(yè)務也將成為未來業(yè)務的重要增長點。商業(yè)銀行是第三支柱養(yǎng)老金業(yè)務的重要參與者，同時也是教育和服務中老年人群的重要承擔者，還是推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和提升養(yǎng)老服務的重要支持者。
目前部分商業(yè)銀行已推出老年客群專屬服務品牌，并積極部署未退休人群備老金融服務等。但整體現(xiàn)狀呈現(xiàn)出產(chǎn)品、服務、數(shù)字化營銷能力不足，老年客群策略經(jīng)營管理體系建立不完整，養(yǎng)老規(guī)劃咨詢服務能力有限等問題。本課程從養(yǎng)老金融場景生態(tài)的搭建切入，力求全面、深度的剖析養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老客群的場景策略、業(yè)務模式、客群特征以及拓展方法。

課程目標
1. 引導學員重視及關(guān)注養(yǎng)老金融業(yè)務；
2. 幫助學員理清養(yǎng)老金融發(fā)展脈絡，整合養(yǎng)老相關(guān)GBC資源；
3. 提升對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的綜合開發(fā)能力，以及深挖對銀發(fā)客群的拓展與經(jīng)營；

課程大綱
第一章 老齡化趨勢下的養(yǎng)老金融業(yè)務現(xiàn)狀
一、老齡化社會特點及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展
1. 消費需求升級，從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變
2. 服務需求從簡單生活照料需求向多層次、多樣性、個性化需求轉(zhuǎn)變
3. 社會角色從過去被動接受照顧型向主動尋求社會參與型轉(zhuǎn)變。
二、個人養(yǎng)老金融發(fā)展現(xiàn)狀與機遇
1. 養(yǎng)老金金融
2. 養(yǎng)老綜合金融
三、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀與機遇
1. 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)
1) 上游：養(yǎng)老監(jiān)護設備、康復設備、醫(yī)療器械等行業(yè)和 企業(yè)，政策鼓勵和支持其中創(chuàng)新企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。
2) 中游： 以養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老院企業(yè)為主， 融合了養(yǎng)老醫(yī)療、養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老食堂等
3) 下游：是養(yǎng)老人群及家庭客群以及備老人群；
2. 涉養(yǎng)老金融服務的痛點
1) 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)普遍偏小，規(guī)范化管理、標準化運營成都相對較低；
2) 缺少可抵押重資產(chǎn)，財務制度不完善；
3) 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化水平不高

第二章 商業(yè)銀行養(yǎng)老生態(tài)圈建設及產(chǎn)業(yè)金融
一、健康養(yǎng)老生態(tài)圈模式
1. 重資產(chǎn)模式：通過自有物業(yè)提供養(yǎng)老金融產(chǎn)品、地產(chǎn)銷售及養(yǎng)老照護和醫(yī)療的“一攬子解決方案”；
2. 輕資產(chǎn)模式：通過科技和金融驅(qū)動，以健康管理和科技信息平臺為核心，與健康醫(yī)療機構(gòu)和養(yǎng)老社區(qū)運營商形成生態(tài)結(jié)盟，提供保險金融+健康管理服務。
3. 存在的問題：整體營利性低、回報周期長、生態(tài)伙伴管理難度大等
二、商業(yè)銀行如何搭建健康養(yǎng)老生態(tài)圈解決方案
1. “智慧養(yǎng)老”——基于G-B-C聯(lián)動搭建健康養(yǎng)老生態(tài)圈
2. “團購+食堂”場景生態(tài)——基于老年人的消費需求搭建生態(tài)圈
3. “一站式便民利民養(yǎng)老服務”——基于個人養(yǎng)老金賬戶服務搭建養(yǎng)老生態(tài)圈

第三章 老年客群經(jīng)營和備老客群養(yǎng)老金服務
一、養(yǎng)老人群需求特征
1. 城市老人養(yǎng)老需求：
1) 生活需求：健康而積極的生活方式
2) 社會心理需求：社交及社會活動的需求
3) 醫(yī)療健康需求：慢病管理、康復護理、老年常見病診療等
4) 養(yǎng)老知識訴求：國家養(yǎng)老金政策法規(guī)、養(yǎng)老金投資策略與技巧、養(yǎng)老理財規(guī)劃
2. 農(nóng)村老人養(yǎng)老需求特征
1) 養(yǎng)老財富儲備意識初步形成，實際儲備總量依然不足
2) 養(yǎng)老財富儲備方式日益多元，養(yǎng)老金融產(chǎn)品配置比較保守
3) 社會化養(yǎng)老方式被接受，整體支付意愿相對較弱
4) 農(nóng)村老齡化程度更高，養(yǎng)老負擔較城鎮(zhèn)更重
3. 備老人群養(yǎng)老需求特征
1) 客戶備老意識不足、市場上專屬養(yǎng)老產(chǎn)品不足、機構(gòu)專業(yè)養(yǎng)老咨詢服務不足
二、線上+線下養(yǎng)老金融服務場景策略
1. 適老化改造+社區(qū)服務+銀發(fā)客群
2. 老年會員機制及客群運營
1) 資產(chǎn)提升運營
2) 客戶權(quán)益運營
3) 養(yǎng)老客群分類及場景營銷策略
1) 備老客群
2) 準退休客群
3) 新退休客群
4) 晚年客群
三、高端養(yǎng)老客群營銷策略
1. 高端養(yǎng)老客群社區(qū)場景營銷策略
2. 高端養(yǎng)老客群權(quán)益場景營銷策略
3. 高端養(yǎng)老客群場景活動營銷策略

養(yǎng)老金融業(yè)務培訓