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2023年宏觀經(jīng)濟(jì)分析培訓(xùn)

課程背景：
中國(guó)經(jīng)濟(jì)自2008年以來經(jīng)歷了巨大變化，經(jīng)濟(jì)增速不斷下調(diào)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整成為主導(dǎo)，金融市場(chǎng)也出現(xiàn)了異象，房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上升，股票市場(chǎng)大幅波動(dòng)，資管行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管，銀行業(yè)如何分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，如何根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)為客戶做好資產(chǎn)配置，如何提升理財(cái)經(jīng)理的產(chǎn)品營(yíng)銷能力，已成為每位理財(cái)經(jīng)理思考并掌握的課題。本課程將主要從宏觀經(jīng)濟(jì)分析框架入手，對(duì)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)進(jìn)行解讀，并以此為基礎(chǔ)，結(jié)合資產(chǎn)配置策略與技巧將銀行理財(cái)工具合理配置于不同客戶群或客戶不同理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)中。

課程收益：
● 掌握宏觀經(jīng)濟(jì)分析意義與分析的框架思路
●掌握資產(chǎn)配置的方法與技巧
● 針對(duì)不同客戶群體進(jìn)行財(cái)務(wù)特征分析并提出科學(xué)資產(chǎn)配置建議
● 掌握資產(chǎn)配置建議書呈現(xiàn)與營(yíng)銷技巧

課程對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問

課程大綱
課程導(dǎo)入：中國(guó)家庭資產(chǎn)配置常見問題
第一講：2023宏觀經(jīng)濟(jì)分析與大類資產(chǎn)配置策略
一、宏觀經(jīng)濟(jì)分析框架
1、宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義
2、宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析及解讀
3、宏觀經(jīng)濟(jì)政策
4、宏觀經(jīng)濟(jì)周期
5、產(chǎn)業(yè)政策與行業(yè)分析
6、未來熱點(diǎn)行業(yè)分析（小組研討）
1）消費(fèi)板塊
2）醫(yī)藥醫(yī)療板塊
3）5G（互聯(lián)網(wǎng)）+板塊
4）土板塊
5）金融保險(xiǎn)板塊
6）環(huán)保板塊
7）新能源板塊
8）國(guó)企改革板塊
9）工業(yè)4、0板塊
10）軍工板塊、芯片、人工智能、云計(jì)算、CPO……
二、2023年上半年經(jīng)濟(jì)和大類資產(chǎn)回顧
1、國(guó)內(nèi)大類資產(chǎn)表現(xiàn)顯示經(jīng)濟(jì)預(yù)期由強(qiáng)到弱
2、海外經(jīng)濟(jì)：衰退預(yù)期暫未兌現(xiàn)
3、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)開局現(xiàn)結(jié)構(gòu)性復(fù)蘇
4、金融數(shù)據(jù)已經(jīng)不是經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)先指標(biāo)
5、出行恢復(fù)和經(jīng)濟(jì)整體趨勢(shì)的差異
6、房地產(chǎn)刺激政策和效果
7、通脹為什么沒起來
8、居民存款意愿強(qiáng)于消費(fèi)意愿
三、23年下半年宏觀經(jīng)濟(jì)展望
1、投資：困局仍待突破
2、消費(fèi)：尋找新的支撐
3、出口：預(yù)期有望上調(diào)
4、通脹：物價(jià)溫和回升
5、海外經(jīng)濟(jì)：高利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊將逐步體現(xiàn)
四、23年下半年政策展望
1、刺激政策的新特征
2、下半年仍有可能進(jìn)一步降息
3、*經(jīng)濟(jì)周期的錯(cuò)位
五、23年下半年大類資產(chǎn)趨勢(shì)展望
1、利率可能創(chuàng)新低的幾個(gè)有利環(huán)境
2、股市：性價(jià)比較高

第二講：為什么要做資產(chǎn)配置
一、銀行角度----財(cái)富管理市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)發(fā)生深刻改變
1、我們的優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)
2、單一產(chǎn)品導(dǎo)向下的營(yíng)銷現(xiàn)狀之局限
3、如何實(shí)現(xiàn)從傭金到利潤(rùn)再到價(jià)值的轉(zhuǎn)型
4、客戶利益的回歸----提升客戶忠誠(chéng)度的有效武器
二、客戶角度----如何和客戶談資產(chǎn)配置
1、個(gè)人：高品質(zhì)生活、身價(jià)杠桿
2、家庭：婚姻資產(chǎn)保全、家庭財(cái)富傳承
3、事業(yè)：經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)、合伙人風(fēng)險(xiǎn)……

第三講：如何做好客戶資產(chǎn)配置
案例探討：醫(yī)生是如何營(yíng)銷的？
一、資產(chǎn)配置的模型(原理)：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
二、資產(chǎn)配置的基本步驟
1、基本思路：?jiǎn)栐\—把脈—講思路—開藥方—復(fù)診
2、基本流程：
1）篩選客戶，邀約來行
2）溝通理念，了解需求
3）制作方案，配置資產(chǎn)
4）客戶確認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)聲明
5）實(shí)施建議，達(dá)成目標(biāo)
6）跟蹤效果，調(diào)整方案
3.資產(chǎn)配置建議書框架
1）市場(chǎng)狀況與趨勢(shì)分析
2）背景資料收集
3）客戶理財(cái)偏好
4）客戶現(xiàn)有資產(chǎn)分析
5）理財(cái)目標(biāo)和限定條件
6）管理建議與再平衡
7）產(chǎn)品/服務(wù)適配
8）方案評(píng)估與再平衡
9）風(fēng)險(xiǎn)提示與免責(zé)

第四講：核心客戶群體資產(chǎn)配置建議書制作案例分析
一、家庭資產(chǎn)配置建議書制作
現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)：以三口之家馮先生家庭為例，按照資產(chǎn)配置流程及資產(chǎn)配置框架，為其家庭制作一份資產(chǎn)配置建議書。
二、我行核心客戶類型及其資產(chǎn)配置需求特征分析
1、我行核心客戶類型
根據(jù)分組數(shù)量，分別對(duì)我行排行靠前的若干核心客戶類型進(jìn)行理財(cái)偏好與財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析
2、不同類型客戶資產(chǎn)配置需求特征分析
根據(jù)分組數(shù)量，分別對(duì)我行排行靠前的若干核心客戶類型進(jìn)行分析，抓住其財(cái)務(wù)特點(diǎn)，深挖其需求特征，制定有個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案

第五講：資產(chǎn)配置建議書制作演練與呈現(xiàn)通關(guān)
工具分享：快速資產(chǎn)配置策略
案例演練：由老師準(zhǔn)備若干案例，通過隨機(jī)抽簽決定各小組所演練情景，由小組內(nèi)成員代表現(xiàn)場(chǎng)演練客戶開發(fā)營(yíng)銷及資產(chǎn)配置過程，老師及觀察員進(jìn)行評(píng)價(jià)并提出改進(jìn)建議
促動(dòng)技術(shù)：根據(jù)不同客戶群體選擇投資品種與金融產(chǎn)品搭配構(gòu)建的投資組合（根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入水平、年齡等等）

2023年宏觀經(jīng)濟(jì)分析培訓(xùn)