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財富轉(zhuǎn)型資產(chǎn)配置課程

【課程背景】
“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，似乎是大多數(shù)人對資產(chǎn)配置最初的理解。關(guān)于資產(chǎn)配置，還有很多延伸：
1、籃子最好也不要放在同一個地方——全球投資；
2、也不要把雞蛋一次性都丟進去——伺機而動，注重擇時；
3、也不要在籃子里只放雞蛋——大類資產(chǎn)配置。
簡單來說，資產(chǎn)配置注重的是分散，而*目標(biāo)是平衡。絕大多數(shù)人都很重
視回報，只有少數(shù)人重視風(fēng)險，而分散跟平衡考驗的恰恰是對于風(fēng)險的把控。
對于銀行而言，隨著資管新規(guī)逐步落地，理財產(chǎn)品打破剛兌不再保本，銀行的固有優(yōu)勢進一步削減。如何在瞬息萬變的市場中抓牢客戶，是值得銀行思考和探索的課題。而資產(chǎn)配置恰恰可以幫助銀行增加與客戶的觸點，在激烈的市場爭奪戰(zhàn)中贏得先機。

【課程收益】
-當(dāng)下投資市場中客戶發(fā)生的變化
-資產(chǎn)配置理論的演進過程
-以需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置流程

【課程對象】
銀行理財經(jīng)理、保險銷售人員

【課程大綱】
一、當(dāng)下客戶需求 
（1）當(dāng)下財富管理客戶的需求發(fā)生了哪些變化？
-當(dāng)下投資市場客戶的現(xiàn)狀
-當(dāng)下市場的投資現(xiàn)狀
-當(dāng)下財富市場的主要變化
-投資心得——過去的績效并不代表未來
-當(dāng)下市場的幾點投資心得

二、資產(chǎn)配置及深層次演變 
（1）資產(chǎn)配置經(jīng)歷了哪些模型變化？
（2）現(xiàn)在主流的資產(chǎn)配置模型是什么？

三、以需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置流程 
（1）如何系統(tǒng)性地挖掘客戶的資產(chǎn)配置需求？
（一）前期準(zhǔn)備
-問題方向及內(nèi)容
-技巧準(zhǔn)備
-客戶情況的猜想
（二）KYC場景
-電話+面談
-工具+分析
-技巧+邏輯
（三）了解客戶需求目的
-了解需求
-解決問題
-產(chǎn)品應(yīng)用
（四）顧問式銷售運用
-當(dāng)前現(xiàn)狀
-困擾問題
-造成影響
-確定需求
（五）不一樣的標(biāo)準(zhǔn)普爾講解
-過往講解標(biāo)準(zhǔn)普爾的bug
-掌握正確講解標(biāo)準(zhǔn)普爾圖的姿勢

四、資產(chǎn)配置實戰(zhàn)應(yīng)用 
（1）實戰(zhàn)中如何對客戶的資產(chǎn)配置進行檢視和有效調(diào)整？
（一）需求&市場
（二）資產(chǎn)配置戰(zhàn)略
-現(xiàn)金規(guī)劃
-保障規(guī)劃
-投資規(guī)劃
（三）資產(chǎn)配置戰(zhàn)術(shù)應(yīng)用
-流動性產(chǎn)品
-穩(wěn)健類產(chǎn)品
-平衡類產(chǎn)品
-積極類產(chǎn)品
-另類產(chǎn)品
（四）變化再平衡

財富轉(zhuǎn)型資產(chǎn)配置課程