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銀行電子產(chǎn)品創(chuàng)新課程

【課程背景】
1、產(chǎn)品開發(fā)閉門造車，只關(guān)注技術(shù)，不關(guān)注客戶，開發(fā)從早忙到晚，產(chǎn)品開發(fā)了不少，但有特色的產(chǎn)品屈指可數(shù)。
2、產(chǎn)品開發(fā)出來才找客戶、找賣點，一線營銷人員抱怨我們的產(chǎn)品從娘胎中出來就躺在擔(dān)架上，產(chǎn)品沒有優(yōu)勢，也不知道競爭對手產(chǎn)品的弱點，但我們產(chǎn)品的弱點往往被對手抓住。
3、幾乎沒有產(chǎn)品開發(fā)路徑的規(guī)劃，有規(guī)劃也主要是技術(shù)驅(qū)動，客戶需求到不了產(chǎn)品規(guī)劃人員手中，銀行神經(jīng)末梢與大腦失去聯(lián)系。
4、了解市場的不懂技術(shù)，懂技術(shù)的不了解業(yè)務(wù)，不知道需求應(yīng)該誰負(fù)責(zé)，缺少完備的需求收集、匯總、分析機制，產(chǎn)品開發(fā)部門被一大堆需求淹死了還不知道客戶的興奮點在哪！
5、把市場驅(qū)動的產(chǎn)品開發(fā)理解為市場營銷部門驅(qū)動產(chǎn)品開發(fā)部門，而一線營銷人員反饋的需求往往是盲人摸象，產(chǎn)品開發(fā)部門被動地開發(fā)很多柱子和耳朵出來，客戶又不要......

【培訓(xùn)對象】銀行主管領(lǐng)導(dǎo)、銀行電子產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)人員、市場人員、相應(yīng)的營銷人員。
【培訓(xùn)時間】1天，6課時

【課程大綱】
導(dǎo)言 
1、變化——當(dāng)前經(jīng)濟(jì)與市場熱點話題 
2、營銷三階段：有、優(yōu)、誘
3、銀行網(wǎng)點發(fā)展趨勢解析：
門店變動銷、渠道轉(zhuǎn)終端； 
賣場變脈場、產(chǎn)品轉(zhuǎn)用戶； 
促銷變體驗、營銷轉(zhuǎn)服務(wù)
4、營銷突圍的三把利刃：產(chǎn)品、營銷、服務(wù) 
產(chǎn)品：從本身價值到附加價值；
營銷：從營銷技能提升到營銷模式轉(zhuǎn)型；
服務(wù)：從客戶服務(wù)到客戶體驗；
5、百戰(zhàn)歸來再讀書——學(xué)員討論與互動
 
第一部分：銀行電子產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融
1、當(dāng)前時代的社會大背景 
——社會與技術(shù)環(huán)境的變化 
——消費者行為的變化 
2、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融 
3、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異 
4、互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn) 
——收入來源受沖擊 
——經(jīng)營模式面臨變革 
——中介地位弱化 
5、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機遇 
6、互聯(lián)網(wǎng)下銀行電子產(chǎn)品的創(chuàng)新模式 
——傳統(tǒng)金融企業(yè)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化 
——依托互聯(lián)網(wǎng)的資金融通模式創(chuàng)新 
——依托互聯(lián)網(wǎng)的其他金融服務(wù)創(chuàng)新 

第二部分：傳統(tǒng)金融業(yè)電子產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化解析 
1、傳統(tǒng)金融業(yè)渠道互聯(lián)網(wǎng)化 
——網(wǎng)銀 
——工行網(wǎng)貸通 
2、傳統(tǒng)金融業(yè)電商布局 
——建行善融商務(wù) 
3、傳統(tǒng)金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)小微金融服務(wù) 
——國開行開鑫貸 
4、傳統(tǒng)金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務(wù) 
——長尾變革與平安陸金所 
5、傳統(tǒng)金融業(yè)對余額寶們的反擊 
——銀行“寶寶”們 

第三部分：依托互聯(lián)網(wǎng)的資金融通模式解析 
1、P2P 
——何為P2P及其運作基本模式 
——*p2p先行者：Prosper 
——*p2p標(biāo)桿： ending Cub 
——國內(nèi)p2p案例：拍拍貸 
——國內(nèi)p2p融合案例：宜信 
——國內(nèi)p2c協(xié)同案例：愛投資 
——國內(nèi)p2p轉(zhuǎn)型案例：有利網(wǎng) 
2、眾籌 
——何為眾籌及其分類模式 
——*標(biāo)桿：Kickstarter 
——國內(nèi)眾籌平臺及案例解析 
3、電商小貸與供應(yīng)鏈金融 
——傳統(tǒng)時代的供應(yīng)鏈金融 
——大數(shù)據(jù)時代的供應(yīng)鏈金融：阿里金融集團(tuán)解構(gòu) 
——大數(shù)據(jù)時代的供應(yīng)鏈金融：京保貝vs京東白條 

第四部分：傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對策略之思維創(chuàng)新 
1、互聯(lián)網(wǎng)思維與傳統(tǒng)商業(yè)思維區(qū)別 
理性O(shè)R非理性 
資源匱乏OR資源飽和 
渠道為王OR終端致勝 
2080OR8020 
人是生產(chǎn)者OR人是消費者 
工業(yè)時代OR服務(wù)時代
2、互聯(lián)網(wǎng)思維
粉絲思維：得粉絲者得天下 
大數(shù)據(jù)思維 
跨界思維：賺“行業(yè)外”的錢 
第一思維：如何定位第一 
迭代思維：1.0到4.0
平臺思維：蘋果是手機嗎？
3、互聯(lián)網(wǎng)思維的七大表現(xiàn)
免費、免費、還是免費
“圈人”運動
跨界 
客戶體驗：參與度、互動性、口碑、社會化傳播、C2B
增值：激活“過剩”人群 
找到“精準(zhǔn)”人群 
急速增長：可復(fù)制的盈利單元 
進(jìn)化：小米---電視---裝修 

第六部分：傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對策略之產(chǎn)品創(chuàng)新 
1、手機銀行的設(shè)計與推廣 
2、微信銀行的建設(shè) 
3、O2O閉環(huán)的構(gòu)造 

第七部分：產(chǎn)品戰(zhàn)略與開發(fā)路徑規(guī)劃
1.產(chǎn)品開發(fā)路徑是什么？
2.路徑規(guī)劃的輸出是什么？（平臺開發(fā)計劃、產(chǎn)品開發(fā)計劃、技術(shù)研究計劃、資源缺口計劃）
3.產(chǎn)品戰(zhàn)略與開發(fā)路徑規(guī)劃流程
4.產(chǎn)品開發(fā)路徑規(guī)劃過程解析
1)技術(shù)、平臺、產(chǎn)品線、產(chǎn)品、解決方案的關(guān)系
2)產(chǎn)品平臺的形成過程
3)產(chǎn)品版本管理V/R/M（大版本、小版本、客戶定制）
4)產(chǎn)品開發(fā)路徑規(guī)劃的形成
5.產(chǎn)品戰(zhàn)略與開發(fā)路徑規(guī)劃決策評審
1)決策機制（決策團(tuán)隊、運作模式、支撐機制）
2)決策標(biāo)準(zhǔn)（評審關(guān)鍵要素）
6.國內(nèi)主要銀行產(chǎn)品開發(fā)路徑規(guī)劃的組織運作與支撐體系
1)市場策劃部門、產(chǎn)品規(guī)劃部門、產(chǎn)品開發(fā)部門
2)決策組織及其支撐機構(gòu)（參謀機構(gòu)與秘書機構(gòu)）
7.如何根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)路徑規(guī)劃啟動產(chǎn)品開發(fā)和技術(shù)研究?

第八部分：新產(chǎn)品的開發(fā)過程管理
1、銀行在產(chǎn)品研發(fā)管理活動中的常見問題
2、案例剖析：產(chǎn)品研發(fā)管理的幾種常見形式及適用：
*集成開發(fā)
*協(xié)同開發(fā)
*極限編程
3、產(chǎn)品經(jīng)理如何參與該階段工作
*業(yè)務(wù)決策評審點
*三級計劃制定
*產(chǎn)品開發(fā)的結(jié)構(gòu)化流程（產(chǎn)品經(jīng)理VS開發(fā)經(jīng)理）
*產(chǎn)品平臺管理
*產(chǎn)品的財務(wù)與成本管理
*案例剖析：某銀行產(chǎn)品經(jīng)理在結(jié)構(gòu)化流程中的重點活動
4、產(chǎn)品開發(fā)的決策評審機制
*案例剖析：某銀行產(chǎn)品經(jīng)理的決策評審報告
5、產(chǎn)品開發(fā)的過程的項目管理
*案例剖析：某銀行產(chǎn)品經(jīng)理在項目管理中的控制點
6、產(chǎn)品的財務(wù)和成本管理
1)產(chǎn)品經(jīng)理在研發(fā)財務(wù)與成本管理中關(guān)注的重點
2)產(chǎn)品開發(fā)的投資與研發(fā)費用的管理
3)研發(fā)項目的敏感性分析
4)案例剖析：研發(fā)預(yù)算書

銀行電子產(chǎn)品創(chuàng)新課程