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保險企業(yè)合規(guī)課程

課程背景：
年初金融監(jiān)管總局召開的2024年工作會議上特意強調(diào)，2024年是該局全面履職的第一個完整年度。全系統(tǒng)要堅決做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。2024年一季度，保險公司累計收到金融監(jiān)管總局系統(tǒng)下發(fā)的罰單809張，處罰金額累計達8794萬元，處罰機構(gòu)402家，處罰人員618人。中國人民銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等問題，對兩家保險公司處罰928萬元。
文件資料、保險展業(yè)、費用管理是前三大違規(guī)頻發(fā)領(lǐng)域。為進一步防范化解金融風(fēng)險，本年度金融監(jiān)管總局聯(lián)合各機構(gòu)頒布了《保險銷售行為管理辦法》《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》等一系列法規(guī)及監(jiān)管政策。對此，保險機構(gòu)應(yīng)及時響應(yīng)金融監(jiān)管總局及其他機關(guān)，落實自身風(fēng)險管理、監(jiān)督管理的范圍和責(zé)任，加強對自身內(nèi)控合規(guī)方面的監(jiān)督。
本次課程，結(jié)合企業(yè)風(fēng)險管控實踐案例，借助內(nèi)部控制與風(fēng)險管理工具切實防范企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，針對關(guān)鍵節(jié)點加強合規(guī)審查，強化過程管控，提升企業(yè)風(fēng)險管理水平，實現(xiàn)既定績效目標(biāo)，創(chuàng)造經(jīng)營價值。

課程收益： 
1、掌握企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險應(yīng)對方法
2、強化企業(yè)人員合規(guī)管理意識，健全內(nèi)控體系，掌握工具運用
3、針對行業(yè)當(dāng)前內(nèi)控和風(fēng)險管理的重點問題提出改進方法
4、從全價值鏈等運營風(fēng)險管理入手，提升實戰(zhàn)能力

課程對象：
企業(yè)高管、各部門負責(zé)人、財務(wù)、內(nèi)控相關(guān)人員

課程方式：
講師講授+案例研討+情景模擬+小組討論+工具運用

課程大綱
第一講：全面認識風(fēng)險管理
一、什么是全面風(fēng)險管理？
1. COSO-ERM全面風(fēng)險管理框架八要素
1）內(nèi)部環(huán)境
2）目標(biāo)設(shè)定
3）風(fēng)險識別
4）風(fēng)險評估
5）風(fēng)險應(yīng)對
6）內(nèi)部控制
7）信息與溝通
8）監(jiān)控評價
工具：COSO八要素關(guān)系圖
2.風(fēng)險管理的流程
目標(biāo)設(shè)定-風(fēng)險識別-風(fēng)險評估-風(fēng)險應(yīng)對-風(fēng)險監(jiān)控-風(fēng)險考核與評價
二、風(fēng)險的識別、評估與應(yīng)對
1.風(fēng)險的的五大種類
1）流程風(fēng)險
2）人為風(fēng)險
3）系統(tǒng)風(fēng)險
4）事件風(fēng)險
5）業(yè)務(wù)風(fēng)險
案例：某公司巨虧案例分析
案例：2023年某行業(yè)暴雷
2.風(fēng)險識別的方法
1）問卷調(diào)查
2）行業(yè)風(fēng)險組合清單
3）職能部門風(fēng)險匯總
4）SWOT分析
5）頭腦風(fēng)暴
6）流程圖
7）因果分析法
案例：某企業(yè)風(fēng)險識別、評估及風(fēng)險坐標(biāo)圖應(yīng)用
3.風(fēng)險的評估與應(yīng)對策略
1）風(fēng)險規(guī)避
2）風(fēng)險降低
3）風(fēng)險分擔(dān)
4）風(fēng)險承受
工具：通過風(fēng)險矩陣圖，匹配不同的風(fēng)險管理策略
案例：某企業(yè)利用風(fēng)險對沖來規(guī)避風(fēng)險

第二講：內(nèi)部控制體系的建立與實施：《保險公司內(nèi)部控制基本準則》
一、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的關(guān)系
1.內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的不同實質(zhì)
2.內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的不同目的
3.內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的不同關(guān)注點
工具：三道防線的邏輯—業(yè)務(wù)、內(nèi)控、內(nèi)審
二、內(nèi)部控制體系的建立
1.內(nèi)部控制體系的管理部門、責(zé)任部門、監(jiān)督部門
討論：內(nèi)控是財務(wù)部門的事情嗎？
2.內(nèi)部控制體系建立的五大步驟
1）確定內(nèi)控目標(biāo)
2）風(fēng)險評估
3）設(shè)計關(guān)鍵控制活動
4）內(nèi)控有效性測試
5）內(nèi)控體系的更新

第三講：風(fēng)險管理內(nèi)部控制實務(wù)運用
1. 文件資料
1）常見違規(guī)事項：編制虛假財務(wù)報表、未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項……
案例：江蘇某保險公司提供虛假財務(wù)報表，被警告并罰款
2. 保險展業(yè)
1）常見違規(guī)事項：侵占投保人保費、截留保費、夸大保險產(chǎn)品收益、虛假宣傳……
案例：海南保某險公司員工勾結(jié)業(yè)外人員，偽造事故，騙取保險金
3. 費用管理
1）常見違規(guī)事項：虛列費用、挪用保險費、未按規(guī)定分險種分攤費用……
案例：連云港某保險公司虛列員工獎勵費用用于會議經(jīng)營、外勤團康等業(yè)務(wù)
案例：陸家嘴國泰人壽涉7項違規(guī)，被罰312萬
課程總結(jié)與回顧
1.課程主要內(nèi)容總結(jié)與回顧
2.答疑解惑

保險企業(yè)合規(guī)課程