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法律高端客戶(hù)開(kāi)拓課程

 

【課程背景】

隨著保險(xiǎn)業(yè)的普及保險(xiǎn)從業(yè)人員的不斷增加；從原來(lái)不了解保險(xiǎn)，不熟知保險(xiǎn)，到現(xiàn)在每個(gè)家庭、每個(gè)人都認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性；為進(jìn)一步提升了保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略定位。“新國(guó)十條”實(shí)施以來(lái)，國(guó)家及各部委、各地方黨委政府在稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等方面出臺(tái)了一系列支持政策，有力地促進(jìn)了現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的改革發(fā)展。

課程以高客資產(chǎn)配置為切入點(diǎn)，有效解決營(yíng)銷(xiāo)高端客戶(hù)時(shí)的開(kāi)拓及關(guān)注問(wèn)題。課程內(nèi)容從法律風(fēng)險(xiǎn)角度講解保險(xiǎn)在高客家庭、企業(yè)以及財(cái)富管理中的作用。通過(guò)兩天的集中專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)演練，讓保險(xiǎn)精英掌握從法律工具適用上給高客配置高額、大額保單，解決高客的風(fēng)險(xiǎn)管理、稅務(wù)籌劃以及財(cái)富傳承方案。

 

【課程目標(biāo)】

1、讓參與學(xué)習(xí)的精英掌握法律依據(jù)的適用方法分析高客的需求，根據(jù)高客的實(shí)際需求量身定制大額保單配置的方案。

2、認(rèn)識(shí)法律對(duì)高端客戶(hù)開(kāi)拓的重要性，保險(xiǎn)方案對(duì)高客風(fēng)險(xiǎn)的解決與匹配。

 

【課程對(duì)象】績(jī)優(yōu)保險(xiǎn)從業(yè)者

 

【課程大綱】

第一講：高端客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)逐一風(fēng)險(xiǎn)分析

一、高客對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)

1、法定風(fēng)險(xiǎn)

2、約定風(fēng)險(xiǎn)

二、高端客戶(hù)真實(shí)需求解析

1、高客背景需求分析

2、高客對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知

 

第二講：《民法典》《保險(xiǎn)法》《個(gè)人所得稅法》及最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定

一、《民法典》及最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定中關(guān)于債務(wù)問(wèn)題

1、經(jīng)營(yíng)中的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

2、企業(yè)之債、家庭之債、個(gè)人之債的隔離舉措

二、《個(gè)人所得稅法》及最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定稅務(wù)問(wèn)題

1、稅務(wù)相關(guān)問(wèn)題解讀

2、金稅四期解讀

三、《保險(xiǎn)法》最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定中關(guān)于財(cái)富傳承

1、法律工具與金融工具分析及在財(cái)富傳承中的作用

2、財(cái)富傳承的規(guī)劃與安排

 

第三講：法律工具與保險(xiǎn)的關(guān)系

一、哪些法律有助于保險(xiǎn)銷(xiāo)售

1、保險(xiǎn)法

2、特別法

二、保險(xiǎn)知多少   

法律工具與保險(xiǎn)的匹配；

三、有哪些工具可以用

1、贈(zèng)與、遺囑、人壽保單、家族信托等工具涉及的傳承成本

2、公證手續(xù)、方案周期、訴訟成本

四、高客在傳承時(shí)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)及法律工具應(yīng)對(duì)

1、當(dāng)事人的風(fēng)險(xiǎn)：

財(cái)富所有人、無(wú)民事行為能力人或者限制行為能力人、繼承人婚姻問(wèn)題、法定繼承人、遺囑繼承人、保單受益人去世、繼承人或受益人時(shí)未成年人、不能獨(dú)立管理財(cái)產(chǎn)的人等

2、財(cái)產(chǎn)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)：

財(cái)產(chǎn)滅失、財(cái)產(chǎn)權(quán)屬有爭(zhēng)議、財(cái)產(chǎn)混同、財(cái)產(chǎn)非法、被侵占、沒(méi)收、強(qiáng)制執(zhí)行等

3、工具的風(fēng)險(xiǎn) ：

遺囑瑕疵、人壽保險(xiǎn)被拒賠、家族信托被擊穿、代持風(fēng)險(xiǎn)等

 

第四講：法律的適用與高客財(cái)富傳承

一、民法典的解讀

第一順序繼承人：配偶、子女、父母

第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

二、特殊繼承人

1）孫子女、外孫子女——代位繼承

2）兒媳、女婿

3）撫養(yǎng)人、贍養(yǎng)人、扶養(yǎng)人

4）意料不到的財(cái)產(chǎn)索取人——同居人、遠(yuǎn)親、保姆等

三、財(cái)產(chǎn)屬性分析與方案設(shè)定

1、財(cái)產(chǎn)種類(lèi)  

現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)、車(chē)輛、金銀首飾、其他事物財(cái)產(chǎn)等

2.金融類(lèi)財(cái)產(chǎn)  

股票、債券、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、公司股權(quán)等

2. ?其他 

死亡賠償金、身故撫恤金、喪葬補(bǔ)助費(fèi)、公積金、身故保險(xiǎn)金

 

第五講 法律與傳承工具的融合

一、金融工具分析   

人壽保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托

二、法律工具特性分析  

贈(zèng)與合同、遺囑、法律委托、資產(chǎn)代持

三、金融工具與法律工具組合應(yīng)用，法律工具金融工具的方案設(shè)定

1、遺囑+人壽保險(xiǎn)、

2、法律協(xié)議+人壽保險(xiǎn)、

3、贈(zèng)與+人壽保險(xiǎn)、

4、贈(zèng)與+遺囑+人壽保險(xiǎn)、

5、遺囑+人壽保險(xiǎn)+保險(xiǎn)金信托、

6、贈(zèng)與+遺囑+人壽保險(xiǎn)+法律委托、

7、贈(zèng)與+遺囑+人壽保險(xiǎn)+法律委托+保險(xiǎn)金信托

四、高客保險(xiǎn)配置的方案

1、保險(xiǎn)配置規(guī)模結(jié)構(gòu)分析模型

財(cái)富傳承財(cái)產(chǎn)確認(rèn)清單、傳承方向分析、傳承工具，制定初步方案、傳承方案成本及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比、方案及后續(xù)服務(wù)注意事項(xiàng)

2、傳承案例模擬

案例：中小企業(yè)類(lèi)型保險(xiǎn)配置方案大家族企業(yè)型保險(xiǎn)配置方案

案例：四世同堂或者祖孫三代的保險(xiǎn)配置方案

案例：再婚家庭保險(xiǎn)配置方案建議

 

法律高端客戶(hù)開(kāi)拓課程