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授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控培訓(xùn)

課程背景：
自2013年以來，中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個(gè)過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方法；三是一些規(guī)模偏小、改制時(shí)間較短的商業(yè)銀行，貸后管理力量和機(jī)構(gòu)設(shè)置不全，不良資產(chǎn)管理缺乏經(jīng)驗(yàn)，形成了信貸不良資產(chǎn)邊清邊冒的困局。本課程主要通過對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)構(gòu)性分析和典型案例的討論和研習(xí)，幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法，使整個(gè)授信條線力爭做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早化解，對(duì)潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的轉(zhuǎn)化和清收工作，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。

課程收益： 
通過對(duì)信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí)，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；
通過對(duì)授信業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的分析，提高信貸條線人員對(duì)新常態(tài)下貸款“三查”工作新特點(diǎn)、新要求的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理制度的落實(shí)和有效的貫徹；
對(duì)典型案例解剖，促進(jìn)和提高從業(yè)人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸業(yè)務(wù)過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；
通過清收案例的分享，幫助參訓(xùn)者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程對(duì)象：商業(yè)銀行經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人，信貸、風(fēng)控條線負(fù)責(zé)人，中、高級(jí)客戶經(jīng)理

課程大綱：
一、概述當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行環(huán)境和狀況
1、中國宏觀經(jīng)濟(jì)的基本特征
宏觀經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)
GDP中低速增長對(duì)社會(huì)影響的感受？
2、中國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況
中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
不良貸款的成因分析及傳導(dǎo)趨勢
各類商業(yè)銀行的不良貸款指標(biāo)的解讀
3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理概念
銀行與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的類別與特征（案例說明巴賽爾協(xié)議的八大風(fēng)險(xiǎn)）
4、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的法律依據(jù)與原則
《貸款通則》的作用和地位
《貸款新規(guī)》的核心要義
信貸管理的“三性”原則——安全性、流動(dòng)性、效益性
貸、審分離的原則
信貸授權(quán)的原則
貸款定價(jià)的原則

二、客戶經(jīng)理制
1、客戶經(jīng)理制的特點(diǎn)
客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求
客戶經(jīng)理與銀行三大業(yè)務(wù)的關(guān)系
2、營銷技巧——談判中應(yīng)把握的原則
3、授信工作的盡職要求
授信工作的盡職含義及依據(jù)
判斷企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的非財(cái)務(wù)評(píng)估方法
授信工作是否盡職的案例

三、貸前調(diào)查——客戶非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、授信申請受理及客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
授信申請及授信對(duì)象背景的調(diào)查要求
客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
授信業(yè)務(wù)背景調(diào)查要求
2、授信客戶經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（結(jié)合案例）
行業(yè)背景特點(diǎn)的調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)特征
客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
銷售（渠道）的調(diào)查與分析

四、貸前調(diào)查——財(cái)務(wù)因素的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、財(cái)務(wù)分析的基本要求
2、資產(chǎn)類科目調(diào)查與分析（融資租賃知識(shí)介紹）
3、負(fù)債類科目調(diào)查與分析（實(shí)收資本案例）
4、財(cái)務(wù)“三表”的勾稽關(guān)系及運(yùn)用
5、《資產(chǎn)負(fù)債表》分析的要點(diǎn)（案例分析）
6、《損益表》分析要點(diǎn)
粉飾報(bào)表的途徑（案例分析）
互動(dòng)討論案例題
7、《現(xiàn)金流量表》分析的要點(diǎn)（案例分析）

五、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《擔(dān)保法》有關(guān)條款）
1、不同擔(dān)保方式的法律規(guī)定及主要風(fēng)險(xiǎn)特征
2、保證擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征（結(jié)合案例）
3、抵押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》有關(guān)條款）
4、質(zhì)押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》、《合同法》有關(guān)條款）
5、貸款擔(dān)保實(shí)務(wù)操作中注意事項(xiàng)（保證金的規(guī)定等，結(jié)合案例）

六、貸時(shí)要求——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策
1、主要授信產(chǎn)品的運(yùn)用規(guī)定及風(fēng)控要求（選擇）
一般流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)及風(fēng)控要求
銀行承兌匯票的特點(diǎn)及風(fēng)控要求
商票貼現(xiàn)的特點(diǎn)及風(fēng)控要求
2、授信報(bào)告撰寫的基本要求（案例分析）
授信報(bào)告撰寫要求
授信農(nóng)戶貸款授信報(bào)告案例分析
3、授信方案的制定原則及合同的準(zhǔn)備（結(jié)合案例）
授信方案設(shè)計(jì)目標(biāo)和要求（案例分析）
合同準(zhǔn)備中應(yīng)注意事項(xiàng)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施（案例分析）
貸款實(shí)施過程中應(yīng)注意事項(xiàng)（案例分析）

七、貸后管理——內(nèi)容、要求及案例分享
1、貸后管理的內(nèi)容及要求（結(jié)合案例）
貸后管理的基本要求
貸款本息回收的監(jiān)控要求
2、問題類貸款管理要求與方法
問題類貸款管理基本概念、
問題貸款的行動(dòng)策略及計(jì)劃
3、不良資產(chǎn)保全——催收技術(shù)介紹
催收的關(guān)鍵要素
催收主要方式(電話、信函、上門)的運(yùn)用
4、不良資產(chǎn)保全——訴訟技術(shù)介紹（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》、《婚姻法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)條款）
訴訟策略的制定
被告的確定
不動(dòng)產(chǎn)善意的取得
抵押權(quán)的善意取得

八、職業(yè)操守（案例分析）
案例：多家商業(yè)銀行的實(shí)際案例

授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控培訓(xùn)