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不良資產(chǎn)處置清收課程

 

【課程背景】

   步入2021年，中國(guó)進(jìn)入后疫情時(shí)代。經(jīng)濟(jì)增速換擋疊加宏觀(guān)杠桿率回落，金融及實(shí)體領(lǐng)域債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)正同步積聚形成共振隱患，不良資產(chǎn)生成端持續(xù)增厚。

   隨著大變革時(shí)代悄然來(lái)臨，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多年來(lái)沉淀下來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)呈集中暴發(fā)之勢(shì)，針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)不良貸款連續(xù)雙升的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)商業(yè)銀行不良貸款及時(shí)、充分暴露，并盡快處置轉(zhuǎn)化，把影響降到*。

   為了協(xié)助各家銀行在當(dāng)前形勢(shì)下做好不良資產(chǎn)處置的應(yīng)對(duì)工作，結(jié)合*的業(yè)務(wù)實(shí)踐，本課程講授不良資產(chǎn)處置、清收的新思路、新方法和實(shí)務(wù)案例，分享典型案例和交流經(jīng)驗(yàn)。

 

【課程收益】

本次課程擬通過(guò)具體案例，分析銀行不良資產(chǎn)處置難點(diǎn)和處置策略，針對(duì)性地剖析各種處置方式的典型特征和核心環(huán)節(jié)，提升受訓(xùn)學(xué)員所在銀行不良資產(chǎn)處置水平和規(guī)范性，讓受訓(xùn)學(xué)員：

1、了解不良資產(chǎn)處置常用方法與策略的優(yōu)劣分析

2、提升不良資產(chǎn)自主清收實(shí)戰(zhàn)技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范

3、提升不良資產(chǎn)法律清收實(shí)戰(zhàn)技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范

 

【課程對(duì)象】

銀行資產(chǎn)條線(xiàn)人員、各支行負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

 

【課程大綱】

第一講：不良資產(chǎn)宏觀(guān)之“變”與疫情之殤

一、不良資產(chǎn)新形勢(shì)

1、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)雙升局面已無(wú)逆轉(zhuǎn)趨勢(shì)

2、不良核銷(xiāo)提速，銀行減負(fù)騰空間

3、2021年將是強(qiáng)制去債務(wù)的一年

4、疫情對(duì)銀行不良清收三個(gè)層面的影響

二、疫情下債務(wù)人的六大心態(tài)分析及對(duì)策

1、搭“抗疫支持政策”便車(chē)心態(tài)的分析及對(duì)策

2、“道德”綁架心態(tài)的分析及對(duì)策

3、“破罐子”破摔心態(tài)的分析及對(duì)策

4、“無(wú)能為力”心態(tài)的分析及對(duì)策

5、“反敗為勝”心態(tài)的分析及對(duì)策

6、“賴(lài)上加賴(lài)”心態(tài)的分析及對(duì)策

 

第二講：不良清收實(shí)戰(zhàn)流程

一、 清收的準(zhǔn)備工作：

1、清收難原因分析

2、清收的基本原則

3、清收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

4、清收的管理制度

二、清收的主要手段：

查找失聯(lián)的貸款人

沒(méi)有還款能力催收

催收中的談判技巧

談判中的戰(zhàn)術(shù)組合

貸款人最怕什么

釘子戶(hù)怎樣催收

軟磨硬泡之戰(zhàn)術(shù)

借刀殺人之戰(zhàn)術(shù)

貸款人可能涉及的罪名

如何把握好訴訟時(shí)機(jī)

怎樣查找借款人財(cái)產(chǎn)

借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

三、不良資產(chǎn)如何處置

出售與租賃

破產(chǎn)和重組

債轉(zhuǎn)股和以物抵債

 

第三講：不良貸款清收的風(fēng)險(xiǎn)及策略

一、不良貸款和問(wèn)題貸款的成因分析

1、不良貸款產(chǎn)生的根源是制度問(wèn)題。

2、每筆不良貸款的背后都有“難以置信”的偶然事件，偶然事件的疊加形成了必然。

二、貸款人還款意愿和還款能力

1、何為還款能力

2、何為還款意愿？

（1）主動(dòng)的還款意愿—人品

（2）被動(dòng)的還款意愿—違約成本

  

第四講：不良貸款清收的談判訓(xùn)練

1、談判的基本目標(biāo)；

2、談判的七個(gè)階段；

3、實(shí)質(zhì)利益談判法；

4、基本原則的設(shè)定；

5、談判的十大法則

6、有效談判的技巧；

 

第五講：不良貸款清收的實(shí)戰(zhàn)技巧   

1、貸戶(hù)分析訓(xùn)練

2、反偵察的訓(xùn)練

3、清收策略訓(xùn)練

4、催收戰(zhàn)術(shù)訓(xùn)練

5、攻心談判訓(xùn)練

6、催收?qǐng)鼍坝?xùn)練

 

課程收尾

1、課程回顧

2、答疑解惑

 

不良資產(chǎn)處置清收課程